406 - FINTECHS : transversalité et regards croisés en sciences de gestion

Cet article vise à identifier les micro-fondations par lesquelles l'AO en tant que capacité dynamique se manifeste dans les organisations. Par micro-fondations, nous entendons un niveau d’analyse individuel, ou celui de petits collectifs, c’est-à-dire  situé  à  une échelle d’analyse plus locale que macro-organisationnelle. Nous explorons le contexte particulier des firmes technologiques du secteur de la banque et de la finance, plus communément appelées fintechs (une contraction de finance et technologie). Les fintechs sont caractérisées par un environnement opérationnel dynamique dû notamment à la digitalisation des activités. Cette caractéristique  nous  parait  intéressante  à  observer  car n’étant que très  peu  abordée  dans  les  recherches actuelles sur l’AO. Or la numérisation croissante des secteurs économiques et de la société soulève la question de savoir comment orienter les efforts d’exploration et d’exploitation pour la survie organisationnelle. Nous soutenons alors que pour développer une compétitivité à long terme, les fintechs  doivent  explorer  continuellement  de  nouvelles  capacités,  tout  en  exploitant  efficacement  les capacités existantes. Aussi, bien qu’il existe une certaine convergence de points de vue quant à la capacité des  fintechs  à  être  innovantes ,  les  défis  de  survie  et d’adaptation sont importants pour ces entités qui évoluent par essence sur un marché dominé par les institutions bancaires et financières historiques...

À travers une étude de cas qualitative, nous nous sommes interrogées sur la manière dont s’établissent les relations entre fintech et banques traditionnelles. Nos données montrent que le contexte de digitalisation, avec l'émergence des fintech, met les banques au défi de se réinventer afin de répondre à des besoins clients en perpétuelle évolution. Elles se retrouvent ainsi dans l'obligation d'arbitrer entre l’exploitation de compétences maîtrisées (paiement, crédit…) et l’exploration de compétences nouvelles (automatisation des processus, conception d’applications mobiles…).

Pour parvenir à cet équilibre, certaines banques privilégient le développement d’innovations en interne par la mise en place de différents dispositifs incitatifs (labs d’innovation, intrapreneuriat). D'autres, par manque de temps ou de compétences, décident de s’appuyer sur l’expertise des fintech en matière d’innovation pour poursuivre leurs activités d’exploration. Par ce biais, elles parviennent à la fois à assurer un impératif d’alignement lié à leurs activités d'exploitation et un impératif d’adaptation aux exigences évolutives des clients et de l’environnement. Elles deviennent de ce fait ambidextres.

Nos résultats contribuent à une lecture des stratégies relationnelles entre banques et fintech à la lumière de la théorie de l'ambidextrie, particulièrement celle de réseau.

Ce papier portera sur les raisons pour lesquelles les FinTech, les technologies financières, sont importantes pour le développement durable et les mesures que les régulateurs et les gouvernements doivent prendre pour élaborer une stratégie globale visant à soutenir la transformation financière numérique, en soutenant à la fois l'inclusion financière et une croissance durable et équilibrée de manière plus générale. Il examine les questions suivantes : pourquoi se concentrer sur les FinTech ; quel est leur lien avec l'inclusion financière ; et quel est le lien entre les FinTech pour l'inclusion financière et la durabilité, le critère clé des objectifs de développement durable des Nations unies (UNSDG). Les économies ont tout intérêt à se concentrer sur l'élaboration de stratégies de transformation financière numérique, en mettant l'accent sur le rôle des FinTech dans l'inclusion financière, car il s'agit d'une solution potentielle importante à la question la plus importante et la plus difficile, à savoir : comment les économies doivent-elles s'y prendre pour atteindre les objectifs de développement durable. L'inclusion financière numérique est l'une des réponses les plus importantes à la question de savoir comment les régulateurs et les gouvernements devraient atteindre les ODD

Cette communication a pour objet d’examiner la gouvernance et les enjeux des Fintech et les contingences auxquelles elles sont assujetties. Nous mettons en lumière la croissance exponentielle du numérique dans les domaines tels que le paiement mobile, la banque en ligne, le financement participatif, et les cryptomonnaies à en témoigner par le doublement du chiffre d’affaires de ce secteur en France en 2021.
L’accent est mis sur l’impact des Fintech, la place des technologies de transmission d’informations telle que la blockchain et les défis en matière de sécurité et de réglementation pour les parties prenantes. A cela s’ajoute le poids économique et social des Fintech qui n’ont pas cessé de croître depuis les cinq dernières années. Ce domaine regroupe un large éventail d’acteurs et d’intermédiaires représentant une part croissante des emplois directs et indirects dans le domaine des services, ainsi que des investissements financiers et des levées de fonds au sein des licornes à haute valeur ajoutée telles que Qonto, Payfit, Ledger, Younited Credit en France. Notre recherche s’intéresse plus particulièrement aux stratégies d’adaptation et de réglementation des Fintech face aux défis sociaux et environnementaux (i.e. santé, transition énergétique et climatique). Nous mettrons en exergue le besoin d’un modèle de réglementation des flux d’informations, de données et de connaissances en nous appuyant sur un modèle de gouvernance polycentrique élaboré par Ostrom (1990, 2011).